【ポートフォリオ公開】iDeCo 2022年8月実績公開

iDeCoは、自分で運用商品を決める年金制度で、

運用商品ごとに、仕組みや特徴、リスク・リターンが異なり、どの商品を選択するかによって、将来の年金額も大きく異なります。

その分、どの商品を選択したらいいの？と悩まれる方も多いと思います。

今回は、私のポートフォリオや運用実績を公開します。

少しでも参考になれば嬉しいです。

花家の基本情報

花家では、夫婦でiDeCoに加入しています。

iDeCo歴

iDeCoの最大のデメリットは、60歳までお金が引き出せないこと。

そう聞くと、尻込みしてしまう気持ちもよく分かります。

私の場合は、会社が半ば強制的にスタートさせてくれたため、今では大きな利益が出ていますが、

そうでなければ踏み出せなかったかもしれません。



私の場合、iDeCoに加入して約11年（確定拠出年金時代を含める）、その内拠出していない期間は5年間です。

60歳まで引き出せませんが、途中て掛け金の捻出が難しくなってしまった場合には、年に1回は金額変更もできますし、私のように拠出を停止することも可能です。

iDeCoのメリット・デメリットを解説した記事もありますので、参考までに。

2022年8月運用実績

花家全体の実績

2022年8月の運用実績は、評価額が2,107,592円、評価損益は+175,534円（+9.0%）でした。

7月と比較すると、-58,959円でしたが、それでもかなりの評価益が出ています！

	評価額	累計投資額	評価損益額	評価損益率	前月差
2022年8月	2,107,592円	1,932,058円	+175,534円	+9.0%	-58,959円
2022年7月	2,063,795円	1,091,000円	+234,493円	+12.8%	–

ママの実績

	評価額	累計投資額	評価損益額	評価損益率
2022年8月	1,672,388円	1,501,004円	+171,384円	+11.4%
2022年7月	1,649,333円	1,421,077円	+228,256円	+11.89%

ママの楽天証券の画面では、移管後の累計投資額しか確認ができないのですが、

累計投資額から約30万円引いた金額が本当に投資した額のため、相当な評価益が出ています！

パパの実績

	評価額	累計投資額	評価損益額	評価損益率
2022年8月	435,204円	431,054円	+4,150円	+0.9%
2022年7月	414,462円	408,225円	+6,237円	+1.5%

パパは、昨年からiDeCoを運用開始。

まだまだ評価益は少ないですが、花家ではパパが稼ぎ頭なため、掛金が全額所得控除になる（節税効果がある）のが大助かり！

9月からは保育料も下がり、良いことづくしです！

【再掲】ポートフォリオ公開

ママのポートフォリオはこちらです！

公開する意味がないような、100％株式です。ハイリスク・ハイリターン型です。

（しかも、全米と全世界で迷って、中途半端に分けました。）

ハイリスクな構成ですが、運用期間を十分に確保ができるため、良しとしています。



ポートフォリオは、運用方針や運用期間によって、商品を選択する必要があります。

ハイリターンを得るためにリスクを取れる方は国内外の株式を選択してもいいと思いますし、少しでも元本割れすると心配になる方は元本確保型の商品の割合を多くしても良いと思います。

共通して言えることは、できるだけ手数料がかからない商品を選択しましょうということです。

また、iDeCoにはスイッチングと言うリバランスの方法があります。

スイッチング

スイッチングとは、積立ててきた資産の商品構成を変更することです。

例えば、株式の一部を売却して債券を購入するなど、ポートフォリオをリバランスすることが可能です。

私の場合は、株式で十分に運用した後、60歳前後で全部もしくは一部の株式を元本確保型に切り替えることを予定しています。

また、夫が様々な商品に分散して拠出しているため、夫婦でリスク分散をしていることもあり、ハイリスクなポートフォリオで運用中です。

終わりに

今回は、2022年8月のiDeCoの運用実績・ポートフォリオについてまとめました。

iDeCoは、①掛金が全額所得控除、②運用益が非課税、③受取り時にも控除ありの節税効果が魅力的な制度です。

資金に余裕がある方はコツコツ積み立ててみましょう！


iDeCoのメリット・デメリットはこちらの投稿を参考に！